随着央行近两年多次降息,房贷基准利率出现了明显下降:5年以上房贷基准利率只有4.9%,再加上折扣优惠,实际执行利率可以达到非常低的水平。
融360发布的数据显示,从全国首套房贷款平均利率走势来看,7月份,全国首套房平均利率为4.44%,继续创历史新低,环比前一个月的4.48%下降0.04个百分点;同比去年7月份的5.18%,则下降了0.74个百分点。
《证券日报》记者近日走访北京多家银行发现,就首套房贷款而言,八五折利率目前占据主流地位,少数银行首套房贷款利率低至八折优惠,但多有各种条件的限制;此外,八三折也在部分银行占据了一席之地,但也有银行选择“逆行”,将利率优惠由最低八三折调至最低八五折。
八五折占据主流地位
央行近日发布的金融数据显示,7月份,人民币贷款增加4636亿元,分部门看,住户部门贷款增加4575亿元,其中,短期贷款减少197亿元,中长期贷款增加4773亿元,以住房按揭贷款为主的居民中长期贷款依旧发挥了新增贷款“主力军”作用。
在四大行的阵营中,除了农行首套房利率执行八三折优惠外,其他国有大行均维持最低八五折的利率优惠。从整体上来看,提供八五折的银行对于优惠利率的限制条件比较宽松,只要客户资质较好、工作稳定、还款能力、征信记录良好,无其他附加条件,基本都能申请到八五折优惠。
以贷款100万元、30年等额本息还款为例,对比5年以上基准利率(4.9%)和八折优惠利率(3.92%)后发现,八折利率每个月还款额能比执行基准利率还款额少579.12元,30年累计下来可以省下利息近21万元。
不过,某银行个贷部的工作人员告诉《证券日报》记者:“能享受八折优惠的银行一般提出的要求比较多,必须在该行有一定数量的存款或者购买不少于指定金额的理财产品,另外,银行往往对最低贷款金额有一定的限制。”
据本报记者了解,汇丰银行将首套房贷款利率最低折扣从八二折调至八折,但只有贷款额度在200万元(含)以上的客户才有可能享受这一优惠;首套住房按揭贷款150万元(含)-200万元的贷款申请,利率最低按照八二折优惠执行;150元万以下的贷款申请,利率最低按照九四折优惠执行;此外,在该申请贷款,金额最少要50万元。
除此之外,八折利率优惠的审批要求还包括贷款人有稳定的收入,且收入要达到月供的两倍以上,征信记录良好。该行新的利率优惠政策是8月8日正式开始执行的,在8月8日前录入系统的贷款申请仍按原政策审批。
将房贷利率调至最低八折的银行还包括浦发银行。要求是该行的私人银行客户,需满足在浦发银行的资产达800万元。
“从目前的市场氛围来看,房贷实际利率进一步调低的可能性很小”——这是大部分银行工作人员在《证券日报》记者暗访时的共识。
2022-02-15 09:59
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