中国家庭财富调查报告 房产净值成为最重要组成部分

　　在家庭动产中，家用汽车所占份额最高，且汽车在城市家庭相较于农村家庭更为普及。不过，汽车信贷普及水平不高，无论是汽车抵押贷款，还是贷款购车的家庭比例均不高。新能源汽车方面，随着近年来国家政策的大力推行，也拥有一定占有率，全国被调查家庭新能源汽车的拥有率为2%，普及水平还比较低。家庭不选择新能源汽车的主要原因集中在汽车价格高、续航能力差等方面。

　　从城乡来看，城镇居民的家庭人均动产均高于农村地区。其中，城镇居民家庭的人均家用汽车的价值是农村的3.66倍。同时，各地区之间家庭人均动产的保有量也存在较大差异。总体来看，东部地区家庭的人均动产远高于中西部地区的家庭，就家庭人均动产中份额最大的家用汽车、家用电器和家具而言，东部地区家庭的这三类动产分别是中部地区的1.94倍、1.61倍和1.97倍。

　　调查中可以看到，随着户主受教育水平的提高，其家庭的各项人均动产都逐步提高，而作为最主要的家庭动产，家用汽车也随着户主受教育水平的提高而大幅提高。当户主的受教育学历是大学及以上时，其家庭的人均家用汽车价值是户主为小学及以下家庭的7.07倍，其他家庭人均动产提高的幅度比较缓慢，额度也相对较小。

　　随着居民收入水平的提高和消费结构的改变，有10.6%的被调查家庭在未来3年考虑买车。从城乡和地区结构看，城市地区家庭购车意愿明显高于农村地区，购车意愿在东部地区、中部地区和西部地区家庭之间呈现递减趋势。

　　新增投资多为储蓄

　　金融资产在家庭财富中也有着极为重要的地位。家庭金融资产分布显示，家庭储蓄在家庭金融资产中独占鳌头。

　　数据显示，家庭新增投资几乎都在储蓄上，其他资产上的投资则非常少。在家庭储蓄的主要原因中，位居前几位的分别是“应付突发事件及医疗支出”占41.9%;“为养老做准备”，占34.19%;“为子女教育做准备”，占33.56%;“不愿承担投资风险”，占24.27%。城乡家庭储蓄的主要原因相似。

　　由于银行布点、经营规模等原因，居民办理业务的主要银行方面明显呈现两极分化。从全国来看，居民办理业务的银行按照比例大小，前五位分别是中国工商银行，占21.77%;农村商业银行/城市商业银行，占20.81%;中国农业银行，占16.86%;中国建设银行，占12.2%;邮政储蓄银行，占比11.29%。其中，城乡居民办理业务的银行顺序有所差异。城市家庭经常去的银行分别是中国工商银行，占30.25%;中国建设银行，占17%;中国农业银行，占14.88%。农村地区家庭经常去的银行则主要是农村商业银行/城市商业银行，占38.28%;中国农业银行，占19.73%;邮政储蓄银行，占14.99%;中国建设银行，占5.25%。居民较为青睐大型国有银行、城乡商业银行和邮政储蓄银行，一些股份制银行的比例较低，有的不足1%。在城乡家庭对银行业务的满意度上，仍有将近25%的家庭不满意或者表示服务一般。由于城乡居民经常去的银行相对集中，而且以国有银行为主，店大欺客现象依然比较明显。

　　互联网金融以消费支付为主

　　从全国范围统计数据来看，互联网金融最主要的功能还是消费支付功能，且使用过互联网金融投资功能的群体明显大于通过互联网融资的群体。在我国，城乡之间的互联网金融使用情况相距甚远。分地区来看，在互联网消费支付和互联网金融投资方面，均呈东中西梯度分布，但用互联网进行融资是个例外，呈现出中西东这样很特别的梯度分布。

　　互联网消费支付手段比较普及，从调查数据来看，支付宝和微信支付双雄并立的局面仍未打破，个人网上银行也占有较高的比重，蚂蚁花呗、京东钱包、百度钱包、移动电子钱包等品牌市场占有率相对较低。在使用互联网消费支付的用户中，20岁至50岁的居民占据了主体地位，占比达到85.80%，其中以20岁至30岁的人群比例最高。从受教育程度来看，随着受教育水平的提高，使用互联网消费支付的比例也越高，大专及以上群体中使用互联网消费支付的比例超过了93%，小学文化程度者中只有43.28%的人使用互联网消费支付。

　　在互联网金融投资方面，金融创新的重要性更为凸显。数据显示，阿里巴巴旗下的余额宝、招财宝占据了诸品牌的首席位置。随着对货币基金收益的约束造成收益率下降，以余额宝为代表的互联网金融投资方式已经风光不再，但通过互联网参与资本市场交易和银行理财依然相对稳定。就全体人群而言，通过互联网开展金融投资的人均投资金额规模只占全部金融资产的1.3%。总体而言，互联网金融投资开始时间不长，资金规模也还不大，对金融风险的影响比较有限。

　　相较而言，互联网融资平台不那么为人们所熟悉，各种产品的知名度还不够高，使用率也相对较低。从调查数据看，陆金所拔得头筹，人人贷作为P2P领域的细分市场龙头也占有一定的份额，宜信以其在小额信贷方面的独特贡献成为细分市场的代表，宜人贷、爱钱进、积木盒子、有利网、人人聚财、拍拍网等品牌市场占有率相对较低。