4月2日晚间,金融搜索平台“融360”发布的全国3月份房贷分析报告显示,全国房贷荒正在演变为房地产市场的暂时“失血”。8.5折利率优惠在全国已经彻底绝迹,并出现了银行挑人放款的现象。部分商业银行暂停贷款外,国有银行也都处于半停贷状态,公积金贷款额度也在收紧。
3月以来,多数银行出于风险考虑取消房贷利率优惠,对房地产相关贷款审批趋严。房贷利率持续进一步提高的走势,8.5折利率优惠在全国已经彻底绝迹,首付房贷处于“零优惠”状态,部分城市最高上浮5%-15%不等。二套房的房贷利率相对首套房上涨幅度不大,维持在上浮10%-30%左右。银行虽然可以受理房贷,但是无法给出具体的放款时间,人们即使审批完了还是要继续等“贷”,最高半年未放款,银行放款慢导致客户投诉量增多。
8.5折利率绝迹 基准利率是主流
3月份以来,房贷较之2月份有紧无松,8.5折利率优惠已在全国绝迹;执行8.8折利率优惠只剩北京一城;执行9折利率优惠的有11城;执行9.5折利率优惠的有4城,其他城市基本提至基准利率或者更高(见表1)。
表1:各城市优惠房贷按揭银行
备注:数据来源于融360 更新日期:2014年3月21号
超过70%城市出现停贷
融360数据显示,在样本选取的35个城市中,有25个城市有停贷现象。统计显示,停贷银行主要以中小商业银行为主,如:平安银行、民生银行、广发银行、中信银行等。在城市停贷占比排行中,长沙、无锡、福州三个城市居前。(见表2)
表2:各城市停贷银行对比表
数据来源:融360 更新日期2014年3月21日
压贷缓贷严重
即便银行可以受理房贷,想要顺利贷到款也绝非易事。由于去年银行积压了很多房贷单,房贷额度较为稀缺,银行压贷、缓贷现象严重,表现为如下三种情况。
首先,价高者得。个别银行要求客户上调房贷利率以推进审批进度,否则系统会自动将利率较低的排在后面,审批时间无法保证,让贷款人仍然在“苦苦”等待,半年未放款也是常见。贷款者面对银行无限期拖延,很多贷款人甚至被迫不得不签订各种补充协议,或者答应银行更改指定利率以得到放款。
其次,挑人放款。例如银行会优先给二套房贷款下款,因为二套房的贷款利率上浮更高;优先给贷款总额大的客户放款;优先给工资更高的客户下款。针对不良信用用户,银行表现则更加严苛,采用降低借款人的贷款金额、上浮借款人贷款利率、或需第三方担保人或机构等,严重的直接拒贷。具体执行中,各银行会根据当前贷款政策松紧程度来决定。
第三,以信用贷代替房贷。目前很多银行已悄然暂停房贷业务,用信用贷款来“代替”。信用贷相比房贷利率较高,由于银行对房屋按揭审批较严,另为获取更高收益,经常“鼓励”客户办理信用贷曲线解决房贷资金问题。
据了解,商业银行的信用贷款利率在8-18%不等,不少外资行更是达到22%-24%。用户若不愿意接受银行给出的条件,客户也可撤销房贷申请,重新找银行进行贷款。这样的折腾增加了贷款者的时间成本和纠纷。
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